Nous le savons tous, Internet est devenu le moyen de communication le plus rapide et le plus puissant au monde. Il est donc possible depuis quelques années maintenant, de pouvoir gérer et faire fructifier son argent en ligne assez simplement.

Attention, simplement ne veut pas dire qu’il est facile de faire de l’argent. En effet, malgré de nombreuses publicités faisant croire un tas de choses plus farfelues les unes que les autres, il est très important de garder en tête que le fait de vouloir gérer son argent seul demande quelques pré-requis. Patience, résistance au stress, gestion du risque seront vos maitres mots pendant votre parcours.

Quand on parle de bourse en ligne, les premiers produits financiers qui nous viennent en tête sont bien entendu les actions. Il faut savoir qu’il existe bon nombre d’actifs financiers et que les actions ne sont pas forcément les plus avantageuses à traiter. A travers ce guide, nous exposerons d’autres produits afin que vous ayez conscience qu’il existe plusieurs moyens d’investir votre argent. Citons notamment les Contrats de différence, vulgairement appelés « CFD », les actions, le Foreign Exchange ou « Forex », les futurs, les options binaires, les trackers, etc… Nous y reviendrons plus tard.

L’avantage majeur de pouvoir exercer chez soi est bien entendu la rapidité d’exécution des ordres sur le marché. Bien révolu le temps où il fallait se rendre à la banque ou envoyer un fax afin de passer un ordre. Cette facilité pourrait malgré tout, constituer un désavantage pour les personnes non averties car vous l’aurez compris, il est aussi possible de tout perdre très rapidement sur une transaction.

Par conséquent, LA règle cruciale en bourse est de ne jamais investir l’argent dont vous avez besoin à court terme. Prévoyez donc un compte spécialement réservé à cet effet. Une fois cette règle intégrée, il vous faudra aussi maitriser deux termes primordiaux en bourse. Le «Risk Management », vous permettra de gérer vos gains et vos pertes sur l’ensemble de votre capital. Le « Money Management » quant à lui, vous permettra de définir à l’avance, combien vous êtes prêt à risquer sur une position.

Les bases posées, il est maintenant temps de rentrer dans le vif du sujet et de traiter la première façon de trader.

Comme dit dans l’introduction, quand on parle de bourses en ligne, on pense tout de suite aux actions. Il n’est donc pas superflu de rappeler ce qu’est une action et comment cela fonctionne. Il est aussi important de rappeler que ce guide s’adresse à des débutants, les explications resteront donc vulgarisées.

Quand on dit que l’on achète une action, en réalité, on achète une « partie », d’une société, un « titre ».

Le marché des actions fonctionne sur un principe bien connu qui est celui de l’offre et de la demande. Il y a d’un côté les acheteurs et de l’autre, les vendeurs. Le prix d’une action varie donc en fonction de ces deux paramètres. S’il y a plus d’acheteurs, le prix aura tendance à augmenter, si au contraire, il y a plus de vendeurs, on observera le prix diminuer.

• Dividendes : une partie des bénéfices de l’entreprise est reversée aux actionnaires
• Rendement élevé : certainement un des meilleurs comparé à d’autres actifs financiers.
• Présence de « gaps » : écart entre le cours de clôture et d’ouverture de la séance.
• Demande une certaine connaissance en analyse fondamentale.
• Volatilité importante : en cas de volatilité importante, le cours variera fortement et inversement.
• Frais : pour chaque transaction, achat ou vente, des frais seront prélevés de votre compte.
• Contrairement à d’autres produits financiers, il vous faudra un certain capital de départ.
• Impossible voire difficile de « parier » à la baisse sur un titre, vente à découvert.
• Dans certains cas, on observe un manque de liquidité, difficile donc parfois, de clôturer une position.

Bien débuter

Le capital

Il est bon de rappeler qu’en aucun cas, l’argent dont vous avez besoin à court terme doit être investi en bourse. Il est vrai qu’il est possible de commencer à trader les actions avec une somme moindre (1000 euros) mais ce n’est pas la bonne voie pour bien démarrer. En effet, si on choisit de trader le marché des actions, il est préférable de diversifier son portefeuille. Si vous choisissez de commencer avec une somme moindre, vous n’allez pas pouvoir diversifier votre portefeuille et vous serez certainement coincé lorsqu’une opportunité se présentera à vous alors que vous êtes déjà en position, faute de capital.

Un bon capital de départ pour démarrer devrait tourner dans les environs de 10.000 euros. Avec cette somme, il vous sera possible d’investir dans plusieurs valeurs et de ne pas être bloqué si vous avez des positions latentes.

Dans les deux cas, en tant que débutant, commencer directement en réel sur le marché n’est pas chose aisée. Afin d’assurer la survie de votre capital, il est fortement conseillé de commencer, non pas en réel, mais de pratiquer ce qu’autrefois on appelait « Paper Trading » dit maintenant trading virtuel.

Avec l’avancée de la technologie, les plateformes boursières proposent, pour la majorité, des comptes virtuels. Le principe de ces comptes virtuels est de permettre à une personne débutante de se mettre dans les conditions de marché réel mais de passer des ordres fictifs. Cela permet aux novices de comprendre les mécanismes, de tester le marché et de constater ses performances avant de se lancer en réel. Bien évidement il reste une grande différence entre le fictif et le réel qui est le côté psychologique. Il est fréquent de constater qu’une personne fait de l’argent en fictif mais a beaucoup plus de mal en réel. Le trading demande une vraie maitrise de soi qui n’est pas toujours facile à gérer, mais cela s’apprend.

Ouvrir un compte titres

Impossible de passer un ordre sans être détenteur d’un compte titres. Là encore, il faudra être vigilant sur le choix du broker. Un broker est un intermédiaire qui permettra d’exécuter vos ordres sur le marché. Méfiez vous des publicités qui abondent sur Internet, choisissez plutôt votre broker en fonction de :

• • Des outils que propose la plateforme de trading
• • Des frais qui s’appliquent à chaque transaction
• • De la somme minimum requise afin de pouvoir ouvrir un compte
• • Des frais cachés, lisez bien le contrat que l’on vous propose
• • De la vitesse d’exécution des ordres
• • De la qualité du service clientèle

Trader les actions en pratique

Comme nous l’avons vu plus haut, trader les actions vous demandera certaines compétences. Il y a deux points essentiels à connaitre lorsque l’on souhaite exercer sur ce marché.

Il vous faudra acquérir une certaine maitrise avec l’analyse fondamentale : pouvoir évaluer comment se porte une société, calculer la rentabilité, analyser les bilans etc… sont des choses avec lesquelles il vous faudra vous familiariser.

Deuxième point : l’analyse technique ou graphique. En regardant et en étudiant les graphiques, il est possible d’anticiper les cours du marché. Bien entendu, la bourse n’étant pas une science exacte, il n’est jamais possible de prédire avec certitude l’évolution du marché.

Vous trouverez énormément de ressources à propos de ces deux analyses sur la toile.

L'enssentiel de ce chapitre

• • Bien choisir son broker
• • Ne pas commencer directement en réel
• • Maitriser l’analyse fondamentale et l’analyse technique

Choisir une forme de trading

Si vous souhaitez trader les actions, nous vous recommendons trois types de plateforme. Vous devez faire votre choix selon votre niveau de connaissance de la bourse mais aussi d'expérience dans le monde boursier. Cette étape est très importante, un mauvais choix vous ferait perdre beaucoup de temps et parfois même de l'argent.

• Les options binaires : le bon choix si vous n'avez jamais cotoyé le monde de la bourse
• Le trading avancé : si vous avez déjà un peu d'expérience en bourse, c'est ce qu'il vous faut
• Le trading classique : si pour vous trader rime avec banque en ligne

Quand on souhaite trader les devises, on parle automatiquement de « Forex », abréviation de Foreign Exchange.

Notamment à cause de certains inconvénients sur le marché des actions et ce, depuis une dizaine d’années maintenant, on observe énormément d’investisseurs se tourner vers ce marché.

Le « Forex » est le plus important marché financier au monde, 4000 milliards de Dollars sont échangés en moyenne par jour. Il s’agit ici du marché des devises où une devise est simplement la monnaie d’un pays. Pas question ici de société mais simplement de cotation d’une devise par rapport à une autre.

Pour prendre un exemple simple, lorsque l’on achète la parité EUR/USD c’est que l’on prévoie une hausse de l’euro par rapport au dollar et inversement.

Les principaux acteurs sur le « Forex » sont pour la majorité les banques commerciales, les banques centrales, les institutions mais aussi les multinationales et, à beaucoup plus petite échelle, les particuliers. Il faut aussi souligner que ce marché est ouvert 24/24H, en effet, même s’il n’est pas possible pour les particuliers de trader le week-end, le marché lui, ne ferme pas.

• Sauf cas exceptionnel, il n’y a pas de frais sur les transactions.
• Il est possible de parier à la baisse sur une devise contrairement au marché des actions.
• Le nombre de devises étant limité, il est donc moins compliqué de faire un choix.
• Jamais de problème de liquidité vu la masse de transactions effectuées chaque jour.
• Un marché ouvert 24/24H.
• Un effet de levier qui permet d’augmenter le retour sur investissement.
• Un capital de base faible peut suffire pour débuter.
• L’effet de levier peut aussi se retourner contre vous, il est très facile de tout perdre sur une position.
• La forte volatilité peut être déstabilisante.
• Somme importante de nouvelles économiques qui peuvent faire bouger le marché assez brusquement.

Bien débuter

Quel capital

Contrairement aux actions, on peut commencer à trader le « Forex » avec un capital de base moins conséquent. Grâce à l’effet de levier présent sur ce marché, il vous sera possible de prendre une taille de position supérieure à votre capital.

Exemple : Si le capital présent sur le compte est de 100 euros et que l’on prend une position de 400 euros, nous aurons utilisé le levier 4. Certains brokers proposent des effets de leviers allant jusqu’à 500 :1. Vous l’aurez compris, s’il n’est pas maitrisé, l’effet de levier pourra rapidement nuire à votre capital. Il est donc à utiliser avec parcimonie !

Ce qui ne change pas pour un débutant et ce, sur n’importe quel marché, est bien entendu de démarrer avec un compte fictif avant de s’attaquer au réel et ne pas oublier le Money Management comme vu dans l’introduction.

Ouvrir un compte « Forex »

Le point qui diffère des comptes titres propres aux actions est la possibilité de choisir entre un broker de type « Market Maker » ou « No Dealing Desk ». Le premier va jouer le rôle du marché en plus de couvrir les positions. L’avantage est donc la rapidité d’exécution des ordres étant donné qu’il n’y a pas d’intermédiaire; il faudra parfois se méfier de l’exactitude des cotations. Le deuxième, exécutera simplement les ordres sur le marché. Le point positif à propos du « No Dealing Desk » est la justesse des cotations. Le temps d’exécution des ordres peut, quant à lui, se révéler quelque fois lent.

Pour le reste, les propos tenus dans le chapitre sur les actions restent de mise.

Trader les devises en pratique

En ce qui concerne les devises, l’exigence en matière d’analyse fondamentale est moins cruciale. Il n’est cependant pas négligeable de se renseigner sur les nouvelles économiques qui influencent le marché afin de ne pas se faire surprendre. La bonne adresse : http://www.forexfactory.com/

En revanche, l’analyse technique vous sera indispensable sur le marché du « Forex ». A l’aide des nombreuses ressources que vous allez trouver sur Internet, vous arriverez après un certain temps à mettre votre propre stratégie de trading en place. Vous constaterez aussi qu’il existe une somme importante de méthodes déjà toute faites, sachez cependant que rien ne vaudra celle que vous allez créer.

L’essentiel de ce chapitre :

• • Faire le choix entre un broker de type « Market Maker » ou « No Dealing Desk »
• • Ne pas commencer directement en réel
• • Maitriser principalement l’analyse technique
• • Se tenir informé à propos des nouvelles économiques

Choisir une forme de trading

Il est maintenant temps de choisir quel forme de trading vous convient si vous souhaiter trader les devises. Tout comme pour les actions, il est important de choisir cela suivant vos compétences dans le monde de la bourse. Si vous vous y connaissez déjà un peu ou pas.

• Les options binaires : idéal pour les débutants avides d'apprendre
• Le trading avancé : parfait pour les personnes pour qui la bourse n'a plus beaucoup ou du tout de secrets

Bien que plus complexes que le simple trading d'action, les futures n'en restent pas moins l'un des produits financier les plus utilisés. Pour comprendre facilement le principe des futures, prenons un exemple, certes simple, mais clair.

Imaginez que vous êtes un agriculteur en 1915. Nous sommes en été et vous récoltez votre production, en l'occurence, du blé. Vous souhaitez après cette récolte la vendre à un prix décent et ainsi réaliser un chiffre d'affaire intéressant. Mais les ventes n'ont lieu qu'au mois d'octobre et vous pensez que le prix du blé aura une forte tendance à diminuer d'ici là. Cela ne vous arrange pas du tout et vous décidez de signer avec une autre personne ce que l'on appelle un contrat à terme, ou une contrat future. Ce contrat dit que vous vous engage à livrer vitre récolte à votre acheteur à une certaine date (donc en octobre) au prix convenu. Donc si par la suite, le prix du blé diminue, vous gardez le prix fixé.

Evidemment, cet exemple met en scène une façon de faire qui ne nous concerne plus. Aujourd'hui, les futures sont presque uniquement utilisées pour spéculer.

• Il n'y a pas de spread
• D'importants effets de levier
• On peut jouer à la hausse mais aussi à la baisse
• L'importance des effets de levier peut se retourner contre vous

Bien débuter

Quel capital ?

Pour trader les Futures, il vous faut compter entre 2000€ et 7000€ de capital. Cette somme de départ est extrèmement élevée, mais il s'agit d'une garantie ou encore d'une caution pour vos achats de futures.

L’essentiel de ce chapitre :

• • Les futures vous permettent de spéculer.
• • Les effets de levier peuvent vous faire gagner gros mais sont aussi dangereux.
• • Il faut être muni d'un portefeuille solide.

Choisir une forme de trading

Pour trader les futures, pas de doute possible là dessus, nous vous conseillons de vous tourner vers le trading classique, c'est avancé. Ces plateformes de trading sont idéales pour l'achat et la vente des futures.